🇪🇺☝️❌💰 La UE está apuntando a las monedas de privacidad y las billeteras de autocustodia bajo el nuevo régimen contra el lavado de dinero. Se esperan cambios esta semana, incluida la prohibición de los mezcladores de criptomonedas. Las plataformas DeFi, DAO, NFT, entre otras, deberán aumentar su debida diligencia con los usuarios.
El Reglamento contra el lavado de dinero, o AMLR, funcionará en conjunto con el Reglamento de mercados de criptoactivos, o MiCA. Se espera que partes de este último entren en funcionamiento este año. Aún está en negociación cuándo entrará en vigor la ley AMLR, pero se espera que sea entre 2026 y 2027.
Por qué la UE está a punto de prohibir y restringir algunas de las funciones más preciadas de las criptomonedas
Restringir los pagos de billetera de autocustodia. Incrementar el seguimiento de las transferencias criptográficas. Prohibir las monedas de privacidad.
Estos son tres cambios críticos que se espera que los legisladores de la Unión Europea hagan esta semana mientras completan un proceso de tres años de actualización de las reglas del bloque sobre lavado de dinero y financiamiento de organizaciones terroristas en el sector financiero.
Lo que está en juego
La Comisión Europea, el Consejo y el Parlamento están ultimando los últimos detalles de las amplias regulaciones en un proceso conocido como diálogos tripartitos.
Esto es lo que está en juego para la industria de la criptografía, según los borradores de la legislación y los memorandos internos de las negociaciones vistos por DL News:
El Reglamento contra el lavado de dinero, o AMLR, funcionará en conjunto con el Reglamento de mercados de criptoactivos, o MiCA. Se espera que partes de este último entren en funcionamiento este año. Aún está en negociación cuándo entrará en vigor la ley AMLR, pero se espera que sea entre 2026 y 2027.
Para los defensores de las criptomonedas, el principal desafío es asegurarse de que las AMLR no confundan la claridad regulatoria que los legisladores establecieron en MiCA. Idealmente, ambas leyes funcionarían en armonía y establecerían reglas claras para las criptoempresas.
En contraste con el panorama confuso en los EE. UU., la UE ha recibido elogios de los líderes criptográficos por presentar un nuevo régimen claro. Pero con cada ley adicional existe el riesgo de sobrecargar a las empresas criptográficas, especialmente a las nuevas empresas y otras empresas de arranque.
"Nuestro principal objetivo ha sido asegurarnos de que el alcance de AMLR no fuera más allá del alcance de MiCA", dijo Tommaso Astazi, jefe de asuntos regulatorios del grupo de presión Blockchain For Europe, con sede en Bruselas.
En ambas regulaciones se excluyen los protocolos puramente descentralizados. Pero las empresas de cifrado con licencia MiCA, incluidos algunos proyectos DeFi, DAO, plataformas NFT y proveedores de servicios de billetera, están todas dentro de su ámbito.
Herramientas de anonimización
La AMLR ordena a las empresas que intensifiquen la identificación y el seguimiento de las transacciones de sus clientes. Además, el reglamento toma medidas enérgicas contra las herramientas de anonimización.
Desde que se propuso la regulación en 2021, los cabilderos de las criptomonedas han luchado duro para asegurarse de que los legisladores no escudriñen la industria más que los otros sectores financieros.
Eso no ha sido fácil en medio de escándalos como el de la admisión de Binance de que violó la ley estadounidense al no instalar controles adecuados contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Antes de la próxima sesión de diálogos tripartitos del miércoles sobre AMLR, estos son los principales problemas criptográficos sobre la mesa:
"No muchos estaban preparados para defender estas herramientas que mejoran la privacidad".
— Tommaso Astazi, Blockchain para Europa
El Consejo de la UE busca prohibir las monedas que mejoran el anonimato. Estos incluirían monedas de privacidad como Monero y Zcash.
"No muchos estaban preparados para defender estas herramientas que mejoran la privacidad", dijo Astazi. Blockchain For Europe representa algunas de las empresas de cifrado más grandes, como Binance, Coinbase y Kraken.
Este año, los intercambios de cifrado se han centrado en monedas centradas en la privacidad. OKX eliminó de la lista varios pares comerciales clave centrados en la privacidad, Binance podría eliminarlos en el futuro cuando comience a monitorearlos.
Mezcladores de criptomonedas de "alto riesgo"
La Comisión Europea deberá presentar un informe que evalúe si se deben prohibir las cuentas anónimas ofrecidas por proveedores de servicios de cifrado que ofrecen carteras de privacidad de "alto riesgo", así como mezcladores de cifrado como Tornado Cash.
La comisión y el consejo sugirieron que el informe debería presentarse tres años después de que las leyes entren en vigor, potencialmente para 2027, pero el parlamento espera aplazar ese plazo a dos años.
Límites de billetera de autocustodia
La regulación prohibiría a las empresas ofrecer cuentas anónimas. Sin embargo, en respuesta a los defensores de la industria de la criptografía, los legisladores cambiaron el lenguaje oneroso que prohibiría a las empresas ofrecer billeteras autohospedadas, que son administradas por individuos en lugar de empresas comerciales.
Aún así, el parlamento está presionando para limitar a 1.000 euros la cantidad que los comerciantes pueden aceptar de billeteras autohospedadas sin involucrar a una empresa de cifrado autorizada. Un incumplimiento daría lugar a sanciones.
El parlamento también está pidiendo a la comisión que informe si estas disposiciones deberían cambiarse dentro de tres años para que se ajusten a los planes de Europa de implementar un marco de identidad digital.
Según una persona familiarizada con el proceso político, esta disposición podría eliminarse debido a la resistencia de la comisión y el consejo de viabilidad.
"La idea es que en un entorno peer-to-peer, los comerciantes deberían poder aceptar pagos criptográficos sin tener que depender de un intermediario [como una empresa criptográfica]", dijo Astazi.
"En el futuro, anticipamos el desarrollo de soluciones tecnológicas que permitirán a los ciudadanos y comerciantes aceptar pagos con criptomonedas a través de billeteras personales de una manera que cumpla con las reglas de conocer a su cliente".
Debida diligencia del cliente para todos los pagos criptográficos
Tras el ataque de Hamás a Israel el 7 de octubre, los legisladores se apresuraron a impedir que las organizaciones terroristas utilizaran criptomonedas para financiar sus operaciones, especialmente a la luz de los informes de que el grupo palestino estaba utilizando activos digitales para ayudar a financiar a sus militantes.
En noviembre, el Parlamento Europeo propuso añadir medidas adicionales de diligencia debida para las empresas que gestionan transacciones criptográficas de menos de 1.000 euros. Otras formas de pago no necesitarían esas medidas adicionales.
El razonamiento fue que los grupos terroristas suelen utilizar transacciones de bajo valor para ocultar sus prácticas de financiación.
Reglamento, no directiva
Las empresas de cifrado en Europa deben cumplir con las leyes anteriores de la UE contra el lavado de dinero. Para registrarse ante las autoridades nacionales, los proveedores de servicios criptográficos deben cumplir con los estándares ALD.
Pero el reglamento anterior es una directiva y no un reglamento. Una directiva significa que cada Estado miembro puede interpretar y aplicar las normas a su manera.
Eso explica las grandes diferencias en el número de registros de empresas de cifrado en la UE. Por ejemplo, Chequia tiene casi 10.000 entidades registradas, mientras que Bélgica tiene ninguna.
Pero una regulación es mucho más estricta que una directiva y las leyes se implementarán de manera más uniforme en todo el bloque de 27 naciones.
Además de eso, el paquete de la UE sobre lucha contra el lavado de dinero establece una nueva autoridad que supervisará las normas una vez que se conviertan en ley.
Esta historia se actualizó el 17 de enero con más información sobre cuándo se aplicará la AMLR.
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